香港のオフショア投資について知りたい
IFA(代理店)の説明を受けていない
香港で優秀な会社を知りたい
この記事を見ている方はこのような悩みを抱えていると思います。
香港は日本で紹介されるオフショア投資の中でも一番多く紹介される地域になります。
オフショア投資はまだまだ知名度が低く、情報も十分揃っていないのが現状です。
しかし、オフショア投資に違法性はなく、正しい情報を持っていけば将来、資産価値として何千万円もの差が出てきます。
今回は、オフシュア地域である香港の特徴やIFA(代理店)について解説をしていきます。
目次
日本から一番近いオフショア地域
オフショア地域の中で日本から最も近い場所は香港になります。
香港は世界でも有数の金融センターであり、歴史のある投資会社が多く存在しています。
香港は東京から4時間弱でいくことができる距離にあります。
オフショア投資は日本からも契約をすることも可能ですが、実際に会社を見たい方や、海外の口座を投資を始める際に一緒に開設したい方なども多く、日本からすぐに行ける距離の香港で始めることを考える日本人が大多数です。
香港は日本位と比べると税制優遇がとても優れている国になります。
| 法人税 | 所得税 | キャピタルゲイン税 | 相続税 | |
| 日本 | 最高23.4% | 最高45% | 20.315% | 10~55% |
| 香港 | 最高16.5% | 最高17% | 0% | 0% |
このように税制面で優遇されているため、香港の面積は東京都と変わらない程度なのにも関わらず、日本全体の2倍近くの金融機関が入っている国になります。
香港は口座開設が簡単にできる
香港は日本から近いので、口座解説が簡単にできます。
通常旅行ビザでは口座開設できない国が多いですが、香港では簡単に口座開設をすることができるのも魅力の一つです。
オフショア投資は紹介者から契約をすることが一般的ではありますが、口座を一緒に開設したい方や、お金のやり取りになるので、実際に訪れて契約したい方もいます。
香港は近いため、旅行ついでに契約と口座開設をすることもでき、人気の地域になります。
香港で口座開設をするメリットは、ドルで資金を保有できることです。。
海外口座を作っておけば、満期がきた後に外貨のまま海外の会社に再投資することもできるためメリットは多くなります。
オフショア投資会社は香港が優秀
香港にあるオフショア投資会社には優秀な会社が多く存在します。
例えば、「FTLife」などが挙げられます。
- Fitch RatingsでA-の評価を得ている
- Moody’s Investors ServiceでA3を評価を得ている
- 総資産価値が1兆円を超えている会社の子会社である
- 200年以上続いている会社である
FTLifeは会社自体が200年以上続いており、世界的に高い評価を得ている会社になります。
詳しくは以下の記事を参照してください。
オフショア投資はIFA（代理店）の選び方が重要
オフショア投資では、保険会社（信託会社）と提携をして、商品の販売や顧客サポート、運用をしている場合がほとんどです。
オフショア投資では商品についての説明を受けることが多く、商品だけに注意が向きがちですが、実際にどんな運用がされているのかも調べる必要があります。
日本でオフショア投資をする場合は運用手数料について十分に説明を受けずに認識していない方がほとんどです。
しかし、およそ1％前後の運用委託手数料が商品に設定されている場合が多いです。
オフショア投資においてIFAは、日本で言うところの代理店になります。
「運用益はIFAによって決まる」といった記事も多いですが、あくまでどのポートフォリをを採用しているのかは紹介者によって変わります。
主には、
・IFAの推奨しているポートフォリオ
・会社が推奨しているポートフォリオ
があり、紹介者が複数のポートフォリオから選択しているケースがほとんどの為、どのポートフォリオが選択しているのかが重要になります。
そのため、契約者自身もIFAや、運用についての知識をつけておく必要があります。
商品だけでなくIFAも確認しなければいけないんですね！
香港のオフショア投資のIFA（代理店）の選び方4選
次に香港のオフショア投資のIFAの選び方について解説をしていきます。
- 日本人スタッフのいるIFA（代理店）を選ぶ
- 正規代理店と香港金融庁のライセンスを取得している
- リスクを説明しているか
- 手数料について説明しているか
日本人スタッフのいるIFA（代理店）を選ぶ
香港でIFAを探す際には必ず日本人スタッフに頼むことをおすすめします。
日本語で対応してくれるかどうかは海外とのやりとりを代行してもらう際に重要になります。
香港の投資会社でも基本的な契約書などは英語になります。自分で英語を翻訳できる方はいいですが、自分で翻訳できなければ内容を理解できない場合があります。
日本人スタッフのいる代理店であればやりとりは全て日本語になりますし、必要な書類は自分に変わり全て用意してくれます。
また、トラブルが起きた際にも日本人のサポートが手厚ければ対応がしやすくなります。
途中で資金を引き出しをしたい場合などにも対応の速度が変わってくるので、日本人がいることでの安心感はとても大きいものになります。
積み立てたお金は戻ってこなければ、投資は失敗になります。急なトラブルが起こっても対応ができるように、日本人スタッフのいるIFAを選ぶことをおすすめします。
正規代理店と香港金融庁のライセンスを取得している
申し込みをするIFAが正規の代理店なのかも確認をしておきましょう。
オフショア投資では正規代理店でないIFAを紹介する紹介者も稀に見かけます。そのようなIFAに任せてしまうと詐欺に遭う可能性も大きくなります。
確認する方法として、そのIFAが香港金融庁のライセンスを取得していることが重要です。
香港では以下のライセンスを取得していれば、優良なIFAであるといえます。
- タイプ1：有価証券取引
- タイプ4：オフショア投資アドバイザー
- タイプ9：資産管理
これらのライセンスは香港金融庁が発行しているものになります。
そのため、上記のようなライセンスと取得しているのかを判断材料の一つにしましょう。
リスクを説明しているか
オフショア投資の商品には高い運用益や160％の元本確保などの魅力的な商品が多くあります。
しかし、元本確保商品には一時停止や減額をすると元本確保が外れてしまうなどの条件も存在します。
このような条件を説明されずに積立を開始してしまうと後々損をしてしまう可能性もあるため、自分でも確認をしておきましょう。
手数料について説明しているか
オフショア投資では、さまざまな手数料がかかるのが一般的になります。
手数料を加味しても運用益が高いため、始める方が多いのは事実です。
しかし、オフショア投資はまだまだ広く普及していないため、1社のみ聞いて判断をしてしまう方がほとんどです。
オフショア投資会社はたくさんあり、会社ごとに手数料も変わってくるため比較をして判断することをおすすめします。
香港のオフショア投資のおすすめ会社
ほんんこんのオフショア投資会社でおすすめなのは「FTLife」になります。
歴史も古く、世界的な評価を受けている会社になります。
詳細はこちらの記事をご参照ください。
オフショア投資では香港に限らず、運用益が高く、安全性の高い商品は多くあります。
おすすめのオフショア投資会社はこちらをご参照ください。
まとめ
いかがだったでしょうか？
今回は香港でオフショア投資をするメリットと、IFA（代理店）について解説をしました。
香港は日本から一番近く、いきやすいオフショア地域になります。
香港でのIFAの選び方は
- 日本人スタッフのいるIFA（代理店）を選ぶ
- 正規代理店と香港金融庁のライセンスを取得している
- リスクを説明しているか
- 手数料について説明しているか
になります。
オフショア投資は理解して会社と商品を選べば将来的には何千万もの資産を築きことができるものになります。
IFAは資産を築くためには必須の知識になりますので、この記事で疑問点を解消していただければ幸いです。
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